勞保 V.S 勞退，差在哪？

每個月薪資單上被扣的錢，是勞退還是勞保？新聞上常說「勞保快要破產」，是否代表以後領不到退休金？雖然是跟我們息息相關的事情，卻常常搞不清楚狀況，事實上，勞保和勞退的概念不同，讓我們一起來了解自己的退休保障。

勞保是什麼？

勞工保險，是勞工由公司加保，除了受雇勞工外，無固定雇主或自營作業的勞工都能參加，每個月繳納的錢，都會放進共同帳戶裡，當勞工發生事故時，政府從中提撥以供經濟支援，因此勞保就像個大水庫，隨著少子化、高齡化，繳費的人少，而領出的人多，水庫即有乾枯破產的可能性。

勞保提供的保障包含：生育、傷病、失能、老年、本人或家屬死亡、失蹤、職災資療、職業健康檢查等八項，是一種強制雇主應為勞工加保的制度。其收費的比例為：勞工自費20%、雇主70%、政府10%。

而大家最困惑的老年給付，給付方式有三種：

• 老年年金給付 (年資滿15年) :

1) 平均月投保薪資×年資×0.775%+3,000元。

2) 平均月投保薪資×年資×1.55%。

依上兩式由勞保局擇優給付。

• 老年一次金給付 (年資未滿15年)：

1. 給付金額＝平均月投保薪資×給付月數。(「平均月投保薪資」按加保期間最高60個月之月投保薪資平均計算)。

• 一次請領老年給付 (97年12月31日前有勞保年資)：

1. 給付金額＝平均月投保薪資×給付月數。(「平均月投保薪資」按退保前3年之月投保薪資平均計算)。

民眾可於「勞動部勞工保險局」網站中的「老年年金給付」，輸入出生年、年齡、最高 60 個月平均投保薪資、與投保年資，即可算出每月老年年金給付金額。

勞退是什麼？

勞退的全名為「勞工退休金」，又稱勞退新制，由雇主每月在員工薪資外，額外提撥其薪水 6%，到勞退個人專戶。由於勞退的目的在於強制雇主給勞工退休金，而且資金是撥款到個人專戶，因此不會有破產問題。此基金主要由勞動部勞動基金運用局負責投資並分配盈虧回每個專戶。

等到勞工 60 歲且工作滿 15 年後，可選擇一次領取或每月領取；若是年滿 60 但工作未滿 15 年，只能選擇一次提領。除了雇主提撥外，你也可以自願提繳退休金，每月扣除至多 6% 薪水，撥款到個人勞退專戶，強迫自己儲蓄。

民眾可以利用以下幾種方式查詢勞退專戶金額：

月繳試算

以新鮮人(25歲)月薪3萬元來計算，投保級距為30,300元：

勞保費需負擔667元(雇主負擔2,333元)。

勞退勞工依照自提比例計算(雇主繳納6%為1,818元)。

領回試算

勞保65歲後可以領回

1. 若以每月領來計算

(1) 30,300×工作40年×0.775%+3000=12,393；

(2) 30,300×工作40年×1.55%=18,786

兩式擇優，故勞保每月可領回18,786元。

2. 若以一次請領老年給付進行試算為1,363,500元。

勞退則是60歲即可領回(以每月領可使用勞工退休金網站去試算，最終依個人專戶結算累積金額為主)

1. 若以每月領來計算

(1) 若以每月領來計算(工作需滿15年)，每月可領7660元

(2) 若以一次請領老年給付進行試算為1,482,071元。

依照上述的退休金試算，每月可領回26,446，或是一次領回2,845,571，285萬的退休金對您來說夠用嗎？若是再次年金改革，你的未來掌控在政府政策手上，是否真的安心？因此正確的資產配置是重要關鍵，布局一條不受政策、市場影響的底部現金流，搭配穩定獲利的投資工具，能讓我們擁有富足退休的門票！